Le contrat gagnant est rarement le plus bruyant commercialement. Priorite : frais bas, ETF accessibles, fonds euros credible, assureur solide et transparence des supports.
Lecture ScoreInvest : nous privilegions les donnees publiques, la coherence fiscale francaise et le risque reel supporte par l'epargnant. Avant toute decision, verifier les documents officiels de l'emetteur, le DIC, l'AMF, Euronext, les rapports annuels et les conditions contractuelles.
Deux contrats complementaires peuvent suffire : un fonds euros solide et un contrat ETF bas frais.
En ligne, ils devraient souvent etre nuls ou tres faibles.
Huit ans reste le jalon fiscal majeur, mais l'assurance-vie peut etre utile avant.
Utile si vous ne voulez pas gerer, mais elle ajoute souvent des frais.
PER pour retraite + deduction, assurance-vie pour souplesse et transmission.
Frais, supports, assureur, clause beneficiaire, conditions de rachat.
Liens utiles : rendements assurance-vie transmission PEA vs assurance-vie PER contacter ScoreInvest
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| Critère | Linxea Spirit 2 | Boursorama Vie | Yomoni |
|---|---|---|---|
| Fonds euros 2025 | 3.92% | 3.10% | - |
| Frais versement | 0% | 0% | 0% |
| Frais gestion UC | 0.50% | 0.75% | 1.60%* |
| Frais arbitrage | 0% | 0% | 0% |
| Nombre de supports | 700+ | 500+ | ~10 profils |
| ETF disponibles | Oui (50+) | Oui (limité) | 100% ETF |
| SCPI | Oui, 0% entrée | Oui | Non |
| Gestion pilotée | Oui (option) | Oui (option) | 100% pilotée |
| Minimum ouverture | 500€ | 300€ | 1 000€ |
* Yomoni : frais tout compris incluant gestion pilotée
Vous voulez sécuriser votre capital avec un bon rendement sur le fonds euros, sans prendre de risque.
Vous voulez gérer vous-même avec accès aux ETF, SCPI, et un large choix de supports.
Vous n'y connaissez rien et voulez que tout soit géré automatiquement en ETF diversifiés.
Vous voulez regrouper banque + bourse + assurance-vie au même endroit pour simplifier.
Le PEA est prioritaire pour investir en bourse (fiscalité meilleure après 5 ans). L'assurance-vie est complémentaire pour : le fonds euros sécurisé, les SCPI, la transmission, ou si votre PEA est plein (150 000€).
Oui, contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant d'assurances-vie que vous voulez. C'est même recommandé pour diversifier les assureurs et optimiser la transmission (abattement de 152 500€ par bénéficiaire).
Avant 8 ans : 30% (flat tax) sur les gains. Après 8 ans : abattement de 4 600€/an (9 200€ pour un couple), puis 24.7% ou 30% selon le montant des versements. L'assurance-vie est aussi exonérée de droits de succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire.
Le fonds euros est un support garanti par l'assureur : votre capital ne peut pas baisser. Le rendement (2-4%/an) est moins élevé que les actions, mais vous dormez tranquille. Idéal pour la partie sécuritaire de votre épargne.
La gestion pilotée (ou gestion sous mandat) délègue la gestion de votre contrat à des professionnels. Ils choisissent et arbitrent les supports selon votre profil de risque. Pratique si vous ne voulez pas vous en occuper.
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