PEA et assurance-vie sont les deux enveloppes fiscales préférées des Français pour investir. Mais laquelle choisir ? La réponse dépend de vos objectifs, votre horizon et votre situation personnelle.

Tableau comparatif

Critère PEA Assurance-vie
Fiscalité après maturité 17,2% (PS) après 5 ans ~24,7% après 8 ans*
Plafond versements 150 000€ Illimité
Supports disponibles Actions/ETF européens Très large (fonds €, UC, SCPI...)
Transmission Inclus dans la succession 152 500€/bénéficiaire exonérés
Retrait avant maturité Clôture du PEA Possible (fiscalité moins avantageuse)

*Après abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple)

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Quand choisir le PEA ?

Le PEA est idéal si vous :

  • Souhaitez investir en actions/ETF sur le long terme (>5 ans)
  • Voulez la meilleure fiscalité possible sur les gains boursiers
  • N'avez pas besoin de récupérer l'argent avant 5 ans
  • Êtes dans une optique de constitution de patrimoine

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Quand choisir l'assurance-vie ?

L'assurance-vie est préférable si vous :

  • Voulez préparer la transmission de votre patrimoine
  • Avez besoin de flexibilité (retraits partiels possibles)
  • Voulez sécuriser une partie via les fonds euros
  • Avez déjà atteint le plafond du PEA (150 000€)
💡 Notre recommandation : Ouvrez les deux ! Le PEA pour la performance et la fiscalité optimale sur les actions, l'assurance-vie pour la sécurité (fonds euros) et la transmission. Les deux se complètent parfaitement.

L'ordre optimal

  1. Ouvrez d'abord un PEA pour prendre date (le compteur de 5 ans démarre)
  2. Ouvrez ensuite une assurance-vie pour prendre date également (8 ans)
  3. Remplissez le PEA en priorité avec des ETF pour profiter de la meilleure fiscalité
  4. Utilisez l'assurance-vie pour diversifier et sécuriser

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