Livret A a 1,7% : 7 Alternatives Plus Rentables en 2026
Le Livret A est rémunéré à 1,7% depuis le 1er août 2026 : il reste adapté à la réserve de sécurité, pas nécessairement à toute votre épargne. Une fois le plafond atteint (22 950€) ou meme avant, il existe des placements plus performants, certains tout aussi securises. Voici 7 alternatives concrêtes pour gagner plus que le Livret A.
1. Le LEP (Livret d Épargne Populaire) : 2,5%
Si vous y avez droit, le LEP est la meilleure epargne réglementée garantie. Le LEP affiche 2,5%, taux maintenu au 1er août 2026, au-dessus du Livret A, et reste exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Conditions : revenu fiscal de référence sous un plafond qui dépend de la composition et du lieu du foyer. Plafond de versements : 10 000 euros. Vérifiez votre éligibilité sur votre avis d'impôt ou auprès de votre banque.
2. Les fonds euros d assurance vie : 3-4,5%
Les meilleurs fonds euros rapportent entre 3 et 4,5% en 2026, avec un capital garanti. C est plus que le Livret A, et l argent reste disponible a tout moment (rachat sous 72h pour les contrats en ligne).
Seul bemol : les gains sont soumis aux prelevements sociaux de 17,2% (contrairement au Livret A). Mais meme apres imposition, un fonds euros a 4% net de frais vous rapporte 3,31% net — largement au-dessus du Livret A.
Les meilleurs : Suravenir Opportunites 2 (3,90%), Spirica Euro Nouvelle Generation (3,73%), Euro Exclusif Boursorama (3,50%).
3. Les comptes a terme : 3-3,8%
Un compte a terme (CAT) est un depot bancaire bloque pour une durée definie (6 mois, 1 an, 2 ans...) a un taux garanti a l avance. En 2026, les meilleurs CAT offrent 3 a 3,8% sur 12-24 mois.
Avantage : taux contractuel et capital généralement garanti par l'établissement dans les limites applicables. Inconvénient : argent bloqué pendant la durée et gains soumis par défaut au PFU de 31,4%. Un CAT à 3,5 % brut donne environ 2,40 % net de PFU, hors situation particulière.
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Faire mon bilan gratuit →4. Les ETF monetaires : 3-3,5%
Les ETF monetaires investissent dans des instruments de très court terme (prêts interbancaires, bons du Tresor). Ils suivent le taux de depot de la BCE et offrent actuellement environ 3-3,5% annualise.
Exemples : Xtrackers EUR Overnight Rate (XEON), Lyxor Smart Overnight Return (CSH2). Frais très faibles (0,10%), liquidite quotidienne. Ideal pour placer sa trèsorerie court terme sur un CTO ou en assurance vie.
5. Les SCPI : 4-7%
Pour l epargne que vous n avez pas besoin a court terme (horizon 8+ ans), les SCPI offrent des rendements de 4 a 7% grâce àux loyers d immeubles professionnels. C est une marche au-dessus en termes de rendement, mais aussi de risque et d illiquidite.
Accessibles des 200 euros la part, les SCPI sont un excellent complement pour l epargne excedentaire au-dela de l epargne de precaution. Consultez notre guide complet des SCPI.
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6. Les ETF obligataires : 3-5%
Avec la hausse des taux, les ETF obligataires offrent a nouveau des rendements competitifs de 3 a 5% selon le type (Etat ou entreprise). Risque en capital modere si vous gardez sur le long terme. Un bon compromis entre securite et rendement.
7. Le PEA + ETF World : 7-10% (long terme)
Pour l'épargne dont vous n'avez pas besoin avant 5 à 10 ans, un PEA investi en ETF World a historiquement offert des rendements élevés, sans garantie. Après 5 ans, les gains sont exonérés d'IR et supportent 18,6% de prélèvements sociaux au retrait. Le capital reste exposé à une perte.
| Placement | Rendement | Risque | Liquidite | Fiscalite |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7% | Nul | Immediate | Exonere |
| LEP | 2,5% | Nul | Immediate | Exonere |
| Fonds euros | 3-4,5% | Nul | 72h | PS 17,2% |
| Compte à terme | 3-3,8% | Nul | Bloqué | PFU 31,4% |
| ETF monétaire | 3-3,5% | Très faible | Quotidienne | PFU 31,4% |
| SCPI | 4-7% | Modere | Semaines | IR + PS |
| PEA + ETF | 7-10% | Élevé (court terme) | Quotidienne | 18,6% au retrait après 5 ans |
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Conclusion
Le Livret A est parfait pour l epargne de precaution, mais au-dela de 3-6 mois de depenses, votre argent merite mieux. LEP (si eligible), fonds euros, et ETF monetaires offrent des rendements supérieurs avec un risque equivalent ou quasi nul. Pour le long terme, un PEA avec des ETF reste imbattable.