Livret A a 2.4% : 7 Alternatives Plus Rentables en 2026

Le Livret A a 2,4% en fevrier 2026, c est mieux que rien — mais c est loin d etre la meilleure option pour faire fructifier votre epargne. Une fois le plafond atteint (22 950 euros) ou meme avant, il existe des placements plus performants, certains tout aussi securises. Voici 7 alternatives concretes pour gagner plus que le Livret A.

1. Le LEP (Livret d Epargne Populaire) : 3,5%

Si vous y avez droit, le LEP est la meilleure epargne garantie de France. Son taux de 3,5% (prevu pour 2026) ecrase le Livret A, et il est egalement 100% exonere d impots et de prelevements sociaux.

Conditions : revenu fiscal de reference inferieur a environ 22 000 euros pour une personne seule (34 000 euros pour un couple). Plafond de 10 000 euros. Environ 50% des Francais y ont droit mais seulement 37% l ont ouvert.

2. Les fonds euros d assurance vie : 3-4,5%

Les meilleurs fonds euros rapportent entre 3 et 4,5% en 2026, avec un capital garanti. C est plus que le Livret A, et l argent reste disponible a tout moment (rachat sous 72h pour les contrats en ligne).

Seul bemol : les gains sont soumis aux prelevements sociaux de 17,2% (contrairement au Livret A). Mais meme apres imposition, un fonds euros a 4% net de frais vous rapporte 3,31% net — largement au-dessus du Livret A.

Les meilleurs : Suravenir Opportunites 2 (3,90%), Spirica Euro Nouvelle Generation (3,73%), Euro Exclusif Boursorama (3,50%).

3. Les comptes a terme : 3-3,8%

Un compte a terme (CAT) est un depot bancaire bloque pour une duree definie (6 mois, 1 an, 2 ans...) a un taux garanti a l avance. En 2026, les meilleurs CAT offrent 3 a 3,8% sur 12-24 mois.

Avantage : taux garanti, zero risque. Inconvenient : argent bloque pendant la duree, et gains soumis au PFU de 30%. Un CAT a 3,5% brut donne 2,45% net de flat tax — proche du Livret A mais avec un blocage.

4. Les ETF monetaires : 3-3,5%

Les ETF monetaires investissent dans des instruments de tres court terme (prets interbancaires, bons du Tresor). Ils suivent le taux de depot de la BCE et offrent actuellement environ 3-3,5% annualise.

Exemples : Xtrackers EUR Overnight Rate (XEON), Lyxor Smart Overnight Return (CSH2). Frais tres faibles (0,10%), liquidite quotidienne. Ideal pour placer sa tresorerie court terme sur un CTO ou en assurance vie.

5. Les SCPI : 4-7%

Pour l epargne que vous n avez pas besoin a court terme (horizon 8+ ans), les SCPI offrent des rendements de 4 a 7% grace aux loyers d immeubles professionnels. C est une marche au-dessus en termes de rendement, mais aussi de risque et d illiquidite.

Accessibles des 200 euros la part, les SCPI sont un excellent complement pour l epargne excedentaire au-dela de l epargne de precaution. Consultez notre guide complet des SCPI.

6. Les ETF obligataires : 3-5%

Avec la hausse des taux, les ETF obligataires offrent a nouveau des rendements competitifs de 3 a 5% selon le type (Etat ou entreprise). Risque en capital modere si vous gardez sur le long terme. Un bon compromis entre securite et rendement.

7. Le PEA + ETF World : 7-10% (long terme)

Pour l epargne dont vous n avez pas besoin avant 5-10 ans, un PEA investi en ETF World offre historiquement 7 a 10%/an de rendement. Fiscalite reduite a 17,2% apres 5 ans. C est le placement le plus performant sur le long terme, mais avec de la volatilite a court terme.

Placement	Rendement	Risque	Liquidite	Fiscalite
Livret A	2,4%	Nul	Immediate	Exonere
LEP	3,5%	Nul	Immediate	Exonere
Fonds euros	3-4,5%	Nul	72h	PS 17,2%
Compte a terme	3-3,8%	Nul	Bloque	PFU 30%
ETF monetaire	3-3,5%	Tres faible	Quotidienne	PFU 30%
SCPI	4-7%	Modere	Semaines	IR + PS
PEA + ETF	7-10%	Eleve (CT)	Quotidienne	17,2% apres 5 ans

Conclusion

Le Livret A est parfait pour l epargne de precaution, mais au-dela de 3-6 mois de depenses, votre argent merite mieux. LEP (si eligible), fonds euros, et ETF monetaires offrent des rendements superieurs avec un risque equivalent ou quasi nul. Pour le long terme, un PEA avec des ETF reste imbattable.