📈 Officiel : Livret A et LDDS à 1,7 % depuis le 1er août 2026
Le ministère de l'Économie a fixé le Livret A à 1,7 % à compter du 1er août 2026. Le LDDS suit le même taux et le LEP est maintenu à 2,5 %. La décision, publiée le 15 juillet puis formalisée par l'arrêté du 28 juillet 2026, remplace le taux de 1,5 % appliqué de février à juillet.
📉 Pour mémoire : la chute qui a précédé la remontée
Le taux était tombé à 1.5% le 1er février 2026, 3ème baisse consécutive après les 3% de janvier 2024 — la remontée du 1er août ne compense qu'une partie de cette chute.
📊 L'historique complet : chute puis remontée
Février 2023 → Janvier 2025 : 3%
Taux record historique, boosté par l'inflation.
Février 2025 : 2.4%
Première baisse, l'inflation ralentit.
Août 2025 : 1.7%
Chute brutale de 0.7 point.
Février 2026 : 1.5%
Plancher. Divisé par 2 en un an.
Depuis le 1er août 2026 : 1,7 %
Taux officiel en vigueur, également applicable au LDDS.
Comparez les alternatives au Livret A
Fonds euros, PEA, SCPI, obligations... Quel placement rapporte le plus en 2026 ?
Comparer les placements →💰 Impact concret sur votre épargne
Avec un Livret A au plafond (22 950€), voici ce que vous gagnez par an :
| Taux | Intérêts annuels | Par mois |
|---|---|---|
| 3% (2024) | 688,50 € | 57,38 € |
| 1,5 % (février-juillet 2026) | 344,25 € | 28,69 € |
| 1,7 % (depuis août 2026) | 390,15 € | 32,51 € |
Même avec la hausse d'août, on reste loin des 688€/an de 2024. Le Livret A retrouve un peu d'air, mais ne rattrape pas l'inflation cumulée sur la période — la logique de diversification reste valable.
🏆 Les alternatives au Livret A
1. Le LEP (si vous y êtes éligible)
Le Livret d'Épargne Populaire reste le champion avec 2,5 %, taux maintenu au 1er août 2026. C'est environ 47 % de rémunération en plus que le Livret A.
Conditions : plafonds de revenu fiscal variables selon la composition et le lieu du foyer ; vérifiez votre avis d'impôt ou demandez à votre banque.
Plafond : 10 000€
💡 Astuce : Vérifiez votre éligibilité
Plus de 50% des Français éligibles au LEP ne l'ont pas ouvert. Vérifiez votre avis d'imposition !
2. L'assurance-vie fonds euros
Le rendement moyen des fonds euros s'établit autour de 2,6% net en 2025 selon l'ACPR (2,9% de projection pour 2026), mais l'écart entre contrats reste large : les meilleurs dépassent 4%, jusqu'à 4,5% brut pour les plus dynamiques une fois les bonus 2026 inclus. C'est près du double, voire le triple du Livret A actuel.
- Linxea Spirit 2 : 3.92% en 2025
- Boursorama Vie : 3.10% en 2025
- Generali Europierre : 3.50% en 2025
- Carac : 3.55% en 2025, jusqu'à +1,5 point de bonus pour un versement en 2026
Voir notre comparatif assurances-vie 2026 →
3. Le PEA + ETF
Pour l'épargne long terme (5+ ans), le PEA avec des ETF reste imbattable :
- Rendement historique : ~8%/an sur 30 ans (MSCI World)
- Fiscalité avantageuse : 18,6% au retrait après 5 ans, contre un PFU de 31,4% sur CTO
- Accessible dès 50€/mois
Télécharger notre Guide PEA 2026 gratuit →
4. Les comptes à terme
Le compte à terme fixe un taux connu à l'avance pendant une durée définie, en échange d'un blocage partiel ou total des fonds. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4%, à comparer au taux net du Livret A avant de s'engager.
5. Les SCPI
Les SCPI (pierre-papier) offrent des rendements visés entre 4% et 7% selon les véhicules, avec des revenus réguliers et des tickets d'entrée de quelques centaines d'euros. Le capital n'est toutefois pas garanti et un horizon de 8 à 10 ans est généralement recommandé. Idéal pour diversifier hors bourse.
🏦 Commencez à investir :
Liens d’affiliation. Commission perçue sans surcoût pour vous.
📋 Récapitulatif des taux 2026
| Placement | Taux 2026 | Disponibilité | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | Immédiate | 0% |
| LDDS | 1,7 % | Immédiate | 0% |
| LEP | 2,5 % | Immédiate | 0% |
| PEL (2026) | 2.0% | Bloqué 4 ans | 31,4% |
| Fonds euros | 3-4,5% brut | Quelques jours | Règles assurance-vie + abattement après 8 ans |
| Comptes à terme | 3-3,8% | Bloqué 12-24 mois | 31,4% (PFU) |
| SCPI | 4-7% (visé) | Peu liquide | Selon régime |
| PEA/ETF | ~8% (historique) | Long terme | 18,6% au retrait après 5 ans |
🎯 Ma recommandation
- Gardez 3-6 mois de dépenses sur Livret A (épargne de précaution)
- Ouvrez un LEP si vous êtes éligible (meilleur rendement garanti)
- Placez le surplus en assurance-vie fonds euros ou PEA
Même après la hausse du 1er août 2026, le Livret A reste avant tout un outil de précaution : au-delà de 6 mois de dépenses courantes, laisser dormir tout son capital dessus revient à renoncer à un rendement significativement supérieur ailleurs, à risque comparable.
Sources officielles : ministère de l'Économie, 15 juillet 2026 · fiche officielle Livret A · Banque de France. Données vérifiées le 9 août 2026.
📊 Où en êtes-vous ?
Faites votre bilan patrimoine gratuit et découvrez la répartition idéale pour votre profil.
Faire mon Bilan Gratuit →