Livret A ou LDDS : lequel choisir en 2026 ?
Livret A ou LDDS ? La bonne nouvelle : vous n'avez pas a choisir. Les deux livrets offrent le même taux et les memes avantages fiscaux. La stratégie optimale est de remplir les deux, puis de passer a des placements plus performants. Voici le comparatif complet.
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| Critère | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Taux | 1,7% | 1,7% |
| Plafond | 22 950 euros | 12 000 euros |
| Fiscalité | 100% exonere (IR + PS) | 100% exonere (IR + PS) |
| Disponibilité | Immediate | Immediate |
| Nombre par personne | 1 seul | 1 seul |
| Age minimum | Aucun (mineur possible) | 18 ans |
| Versement minimum | 10 euros | 15 euros |
| Utilisation des fonds | Logement social + PME | Économie sociale et solidaire |
| Garantie | État français | État français |
Pourquoi le LDDS existe-t-il ?
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) a ete cree pour financer des projets d'économie sociale et solidaire. Depuis 2020, vous pouvez même donner une partie de vos intérêts a une association partenaire.
En pratique, pour l'epargnant, la seule différence avec le Livret A est le plafond plus bas (12 000 euros vs 22 950 euros) et l'age minimum (18 ans vs aucun).
Combien rapportent-ils en 2026 ?
| Placement | Montant place | Intérêts annuels | Après 5 ans | Après 10 ans |
|---|---|---|---|---|
| Livret A plein | 22 950 euros | 390,15 euros | 24 968,21 euros | 27 163,91 euros |
| LDDS plein | 12 000 euros | 204,00 euros | 13 055,27 euros | 14 203,35 euros |
| Les deux pleins | 34 950 euros | 594,15 euros | 38 023,49 euros | 41 367,26 euros |
Projection illustrative à taux constant de 1,7%. Le taux réglementé peut évoluer lors des révisions futures.
La stratégie optimale en 4 etapes
Voici l'ordre recommandé pour placer votre argent en 2026 :
Étape 1 : Remplir le Livret A (jusqu'a 22 950 euros)
C'est votre épargne de precaution. Objectif : 3 a 6 mois de dépenses. Accessible immédiatement en cas d'urgence. 100% garanti par l'État.
Étape 2 : Remplir le LDDS (jusqu'a 12 000 euros)
Même logique. Livret A et LDDS offrent au total 34 950 euros d'épargne securisee et defiscalisee par personne. Le bon montant de précaution dépend toutefois de vos dépenses, pas des plafonds des livrets.
Étape 3 : LEP si vous etes éligible (jusqu'a 10 000 euros)
Le Livret d'Épargne Populaire offre un taux de 2,5%, supérieur au Livret A. L'éligibilité dépend du revenu fiscal de référence, de la composition et du lieu du foyer : vérifiez votre avis d'impôt ou demandez à votre banque.
Étape 4 : Investir le surplus (PEA, assurance-vie, ETF)
Une fois vos livrets pleins, il est temps de passer a des placements plus performants. Le PEA avec des ETF World est le choix optimal pour le long terme.
📖 Comment investir 50 000 euros en 2026 →Comparatif complet : tous les livrets reglementes
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Condition |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7% | 22 950 euros | Exonere | Aucune |
| LDDS | 1,7% | 12 000 euros | Exonere | 18 ans minimum |
| LEP | 2,5% | 10 000 euros | Exonere | Revenus modestes |
| Livret Jeune | 1,7% minimum | 1 600 euros | Exonere | 12-25 ans |
| Livret B (CSL) | Selon la banque | Aucun | PFU 31,4% par défaut | Aucune |
Après les livrets : ou placer votre argent ?
Vos livrets sont pleins ? Felicitations, vous avez une base solide. Voici les options pour aller plus loin :
| Placement | Rendement moyen | Risque | Horizon |
|---|---|---|---|
| Fonds euros (assurance-vie) | 3,0%/an | Très faible | 4+ ans (ideal 8+ ans) |
| ETF MSCI World (PEA) | 8%/an | Modere | 5+ ans (ideal 10+ ans) |
| SCPI | 4,5%/an | Modere | 8+ ans |
| ETF S&P 500 (PEA) | 9%/an | Modere-élevé | 5+ ans |
| Crypto (BTC/ETH) | Variable | Très élevé | 5+ ans |
Erreurs courantes a eviter
- Garder trop d'argent sur les livrets : au-dela de 6 mois de dépenses, investissez le reste pour battre l'inflation
- Ouvrir un Livret B avant de remplir A + LDDS : le Livret B est fiscalisé au PFU de 31,4% par défaut ; comparez son taux net avec les livrets réglementés exonérés
- Oublier le LEP : si vous etes éligible, c'est le meilleur livret (2,5%)
- Avoir peur d'investir : les livrets perdent contre l'inflation sur le long terme
- Compter sur les livrets pour la retraite : 1,7% ne suffira jamais a construire un patrimoine significatif
Vos livrets sont pleins ? Passez a l'étape suivante
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Peut-on dépasser le plafond du Livret A ?
Le plafond de 22 950 euros concerne les versements, pas les intérêts. Si votre Livret A atteint le plafond, les intérêts continuent de s'ajouter au-dela. Vous pouvez donc avoir plus de 22 950 euros sur votre Livret A, mais vous ne pouvez plus faire de nouveaux versements.
Le taux du Livret A va-t-il encore baisser ?
Le taux est révisé semestriellement selon une formule liée à l'inflation hors tabac et aux taux interbancaires, puis fixé par décision ministérielle. La prochaine échéance habituelle est le 1er février 2027 ; aucun taux futur fiable n'est connu à ce jour.
Puis-je avoir un Livret A et un LDDS dans la même banque ?
Oui. Vous pouvez detenir les deux dans le même établissement. Vous pouvez aussi les avoir dans des banques differentes. L'important est de n'avoir qu'un seul de chaque (c'est une obligation legale, sous peine d'amende).
Le LDDS finance-t-il vraiment des projets durables ?
En theorie oui. Les fonds collectes financent des projets d'économie sociale et solidaire. Depuis 2020, vous pouvez donner tout ou partie de vos intérêts a une association partenaire. En pratique, l'allocation precise des fonds reste debattue.
Combien de temps faut-il pour remplir un Livret A ?
En epargnant 400 euros par mois, il faut environ 5 ans et 2 mois pour atteindre le plafond de 22 950 euros. En ajoutant les intérêts composes, c'est un peu plus rapide. Si vous epargnez 200 euros/mois, comptez environ 10 ans et 5 mois. L'important est de commencer, même avec de petits montants.
Le Livret Jeune est-il mieux que le Livret A ?
Le Livret Jeune (12-25 ans) offre un taux au minimum egal au Livret A (1,7%), et souvent supérieur selon les banques (jusqu'a 4% dans certains etablissements). Son plafond est très bas (1 600 euros), mais si vous avez entre 12 et 25 ans, ouvrez-en un en plus du Livret A. Chaque euro defiscalise compte.
Faut-il garder son Livret A si on investit en bourse ?
Oui, absolument. Le Livret A est votre filet de sécurité. Il vous evite de devoir vendre vos investissements (ETF, actions) en urgence lors d'une dépense imprevue. Gardez 3 a 6 mois de dépenses sur vos livrets, et investissez le reste. Les deux sont complementaires, pas concurrents.
Sources : ministère de l'Économie, 15 juillet 2026, fiche officielle Livret A, Banque de France et Code monétaire et financier. Vérifié le 9 août 2026. Contenu éducatif, pas un conseil personnalisé.